Ограничение кредитной ставки

Ограничение кредитной ставки. Простыми словами о важных моментах закона по ограничению ставок. Закон вступает в силу с 1 января 2014 года. (Федеральный закон Российской Федерации от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ, принят Государственной Думой 13 декабря 2013 года, одобрен Советом Федерации 18 декабря 2013 года, опубликован в Российской Газете 23 декабря).

Депутаты приняли наконец важный закон, по которому Банк России будет ограничивать максимальную ставку по потребительским кредитам. 

Суть закона об ограничении кредитной ставки

Ограничение кредитной ставки

1. Центробанк ежеквартально с момента реального вступления в силу (после разработки нормативных актов, классификации кредитов с 1 июля 2014 до 1 января 2015г) будет рассчитывать среднюю полную стоимость кредита у крупнейших банков и организации, выдающие кредиты смогут превышать этот показатель не более чем на 1/3.

2. Эти правила не будут распространяться только на ипотечное кредитование.

Таким образом государство планирует бороться с беззалоговыми кредитами, которые компенсируются высокой ставкой, часто выдаются без проверки кредитоспособности клиента и без рассмотрения кредитной истории.

3. Полная стоимость займов (то есть кредитная ставка) будет разная для разных видов кредитов. То есть для автокредитов с залогом ставка будет одна, для беззалоговых займов — другая. Для экспресс кредитов в магазинах — своя и т. д. В связи с этим с вступлением нового закона об ограничении кредитной ставки брать в долг будет не сильно дешевле.

4. При этом есть очень полезные для потребителей нововведения: в случае просрочки платежей, общая сумма пенни и штрафов, которые банк может потребовать от клиента, не должна превышать 20% годовых, если продолжают начисляться предусмотренные договором проценты, и 0,1% в день (36,5% годовых), если проценты не начисляются. До введения закона — размер пенни за просрочку платежей составляет в среднем по рынку 0,3-0,5% в день от суммы просроченной задолженности — а это 109.5%-182.5% в год! Что в 3-5 раз больше, чем будет. То есть сейчас много случаев, когда за год штрафы и пенни больше, чем сумма долга.

  1. Еще одно хорошее для заемщиков нововведение: период охлаждения. Это срок, в течение которого заемщик может без штрафов вернуть уже полученный кредит. Для не целевых кредитов такой период составит 14 дней, для кредитов, выданных на определенные нужды — месяц. Банки хотят, чтобы при этом заемщик оплатил расходы на оформление, рассмотрение и выдачу денег. Компенсация в законе предусмотрена: заемщик должен вернуть не только кредит, но и проценты за то время, что деньги были у него.

  2. Изменения коснуться микрофинансовых организаций (МФО) и к кредитным потребительским кооперативам (КПК). Которых в 2013 году насчитывалось по России более 6000. Конкурировать с банками с одинаковой ставкой они не могут. Но для них в законе есть поправка: ЦБ рассчитывает средние ставки не только исходя из суммы, срока и обеспечения кредита, но от вида кредитора. Это значит, что для МФО и КПК будут действовать свои средние ставки, превышать которые можно на треть, а значит, немедленно данные организации не исчезнут. Но зато теперь они не смогут насчитывать сотни годовых процентов и их будет контролировать центральный банк.

  3. В Гражданском кодексе РФ скоро должен появиться прямой запрет на деятельность по выдаче займов для фирм, которые не обладают специальным статусом. Такие поправки содержатся в законе о МФО. Сегодня выдача займов не лицензируется. К МФО относятся такие компании, как Домашние Деньги, Быстро Деньги, а также многочисленные вывески у метро — Деньги мигом, Деньги по 1-2% (при этом сейчас это 1-2 % в день, а это 365-730% годовых).

    На данный момент во многих странах (Германия, Великобритания, США, Польша, Франция) принято ограничение ставок. А превышение, считается ростовщичеством и наказывается штрафами и тюремным заключением.

Текст закона напечатан в Российской газетеhttp://www.rg.ru/2013/12/23/kredit-dok.html

Оставьте комментарий к этой записи

* Текст комментария
* Обязательные для заполнения поля